З А К О Н
ЛИТОВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
от 28 октября 1999 г. № VIII-1370
Вильнюс
О ПЛАТЕЖАХ
Глава первая
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Назначение Закона
Настоящим Законом устанавливаются система платежей Литовской Республики, платежные средства и отношения участников системы платежей при осуществлении платежей в Литовской Республике.
Статья 2. Основные понятия настоящего Закона
1. Платеж - исполнение денежных обязательств плательщика в отношении получателя путем уплаты в деньгах: непосредственно получателю наличными деньгами или через избранный получателем банк или иное кредитное учреждение (в дальнейшем - банк) - путем перевода безналичных денег получателю.
2. Плательщик - физическое лицо, юридическое лицо, не обладающее правами юридического лица предприятие (в дальнейшем - лицо), которое уплачивает определенную сумму денег другому лицу.
4. Безналичные деньги (в дальнейшем - средства) - обязательства Банка Литвы и банков, отнесенные на лицевые счета в Банке Литвы и банках.
5. Платежное указание - сформулированное в письменной форме или электронным способом участником системы платежей указание относительно перевода средств.
6. Система платежей - совокупность банковских процедур, платежных средств и межбанковской системы перевода средств.
7. Участники системы платежей - плательщики, получатели и участники межбанковской системы перевода средств.
8. Перевод средств - записи, произведенные по платежным указаниям на находящихся в банках счетах участников системы платежей, в результате осуществления которых получатель приобретает право собственности на переведенные плательщиком средства.
9. Расчет - действие по уплате наличных денег или переводу средств, путем которого исполняется денежное обязательство плательщика в отношении получателя.
10. Банковский счет (в дальнейшем - счет) - счет плательщика или получателя, открытый в банке на основании договора о банковском счете.
Статья 3. Платежное указание
2. Плательщик в платежном указании указывает банку плательщика перевести с его счета средства или уплачиваемые в банк наличные деньги на счет получателя.
3. Получатель в платежном указании указывает банку плательщика перевести средства со счета плательщика на счет получателя.
4. Платежное указание считается сформулированным, если в нем содержатся следующие реквизиты: наименование платежного средства, код банка плательщика и наименование банка плательщика, наименование плательщика или его имя и фамилия и номер его счета в банке, наименование получателя или его имя и фамилия и номер его счета в банке, наименование банка получателя и код банка получателя, сумма переводимых средств цифрами и прописью или только цифрами.
5. Иные реквизиты платежного указания - назначение платежа, код взноса или др. - устанавливаются постановлениями Правительства и договорами между плательщиками и получателями.
6. В письменных платежных указаниях сумма переводимых средств должна быть указана цифрами и прописью, в электронных документах - только цифрами.
Статья 4. Платежные средства
1. Платежное поручение - подготовленный и подписанный плательщиком бумажный или электронный документ, содержащий реквизиты платежного указания. Платежное поручение плательщик представляет банку плательщика. Платежное поручение может быть одноразовым или многоразовым.
2. Дебетовое поручение - подготовленный и подписанный получателем бумажный или электронный документ, содержащий реквизиты платежного указания. Дебетовое поручение представляет получатель банку плательщика или получателя. Получатель имеет право на представление дебетового поручения при наличии согласия плательщика. Плательщик в письменной форме или электронным способом представляет банку плательщика согласие на списание и перевод средств с его счета конкретному получателю после представления последним дебетового поручения. Согласие может быть дано на одно или несколько дебетовых поручений.
3. Чек - документ, порядок выдачи, действия, передачи, поручительства, оплаты которого регламентируется Законом о чеках.
4. Вексель - документ, порядок выдачи, поручительства, оплаты, передачи, использования которого регламентируется Законом о переводных и обычных векселях.
5. Инкассовое поручение - подготовленный и подписанный получателем бумажный или электронный документ, содержащий реквизиты платежного указания. В инкассовом поручении получатель указывает банку плательщика в бесспорном порядке списать и перевести со счета плательщика в банк получателя указанную в инкассовом поручении сумму средств, принадлежащую получателю. Получатель наряду с инкассовым поручением должен представить указанный в Гражданском процессуальном кодексе исполнительный документ. Банк плательщика принимает инкассовое поручение и в том случае, если на счете плательщика отсутствуют средства. Платежи производятся в зависимости от срока представления инкассовых поручений, если законодательством не установлено иначе.
6. Банковская (дебетовая, кредитная) карточка. Банковскую карточку выпускает банк. По дебетовой карточке осуществляются такие платежи, которые не превышают остаток по счету. Кредитная карточка предоставляет возможность использования ссуды для осуществления платежей. Условия приобретения и использования карточек устанавливаются банками. Платеж инициирует плательщик путем представления получателю карточки, по которой создается платежное указание. По карточке можно идентифицировать выпустивший ее субъект, счет и приобретшее ее лицо.
7. Предварительно оплаченная банковская карточка. Предварительно оплаченную банковскую карточку выпускает банк. Данная карточка представляет собой право, предоставленное выпускающим ее субъектом, ее владельцу (плательщику) производить платежи любому получателю, который может принять такие платежи, без превышения зафиксированной на этой карточке и предварительно оплаченной плательщиком суммы средств. Платеж по предварительно оплаченной банковской карточке инициирует плательщик путем представления этой карточки получателю, который после списания уплачиваемой суммы с этой карточки, составляет платежное указание банку плательщика относительно уменьшения обязательств этого банка на общую сумму средств, полученных от разных плательщиков. По этой карточке можно идентифицировать выпускающий ее субъект, счет, остаток зафиксированной на карточке суммы и приобретшее ее лицо.
8. Небанковская карточка. Небанковскую карточку выпускают лица, занимающиеся хозяйственно-коммерческой деятельностью. Небанковская карточка предназначена для оплаты только проданных выпустившими ее лицами товаров и (или) оказанных ими услуг. Платеж и расчет по небанковской карточке производится непосредственно между получателем и плательщиком. Небанковские карточки являются дебетовыми, кредитными и предварительно оплаченными. По карточке возможно идентифицировать приобретшее ее лицо и (или) выпустивший ее субъект и остаток зафиксированной суммы.
Статья 5. Платеж в банках
1. Для осуществления платежей участников системы платежей банки предоставляют услуги по переводу средств.
2. Банки выполняют платежные указания за исключением случаев, когда платежное указание не сформулировано, на счете плательщика не имеется достаточно средств и банк не взял на себя обязательство по предоставлению ссуды для осуществления платежей или в иных установленных законодательством случаях. Банки в тот же день информируют представителя платежного указания о том, по каким причинам не было выполнено платежное указание.
3. В случае, если платежное указание представляется банку получателя, последний пересылает его банку плательщика или на его основании составляет платежное указание и высылает его банку плательщика.
4. В случае, если платежное указание банку плательщика представляется до 12 часов, банк обязан перевести средства в банк получателя в тот же день. В случае, если платежное указание представляется после 12 часов, банк может перевести средства не позднее чем на следующий рабочий день.
5. Банк плательщика после выполнения платежного указания в тот же день информирует об этом банк получателя путем отправления ему платежного средства или составленного на его основе сообщения по связи, которая обеспечивает доставку банку получателя не позднее чем в течение 2 дней.
6. Банк получателя относит средства на счет получателя в день получения информации от Банка Литвы о зачислении средств на корреспондентский счет банка получателя. Записи на счетах получателя сверяются с указанными в части 5 настоящей статьи полученными документами. В случае обнаружения ошибочно зачисленных сумм они списываются и возвращаются банку плательщика не позднее чем в течение 3 дней после зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя в Банке Литвы.
7. В случае, если счета получателя и плательщика находятся в одном и том же банке, средства получателю переводятся в тот же день путем осуществления записей на счетах плательщика и получателя в банке.
8. Банк плательщика за просроченное списание средств со счета плательщика, а банк получателя за просроченное зачисление принадлежащих получателю средств выплачивают пени в размере 0,05 процента от суммы средств за каждый просроченный день. В договорах могут быть предусмотрены пени в ином размере, но не меньше установленного настоящим Законом.
9. Банки не несут ответственность за взаимные претензии плательщиков и получателей и не рассматривают их.
Статья 6. Межбанковская система перевода средств
1. Средства переводятся с использованием межбанковской системы перевода средств в том случае, если банк плательщика и банк получателя являются разными банками.
2. Услуги по переводу средств между банками оказывает и участников межбанковской системы перевода средств устанавливает Банк Литвы.
3. Банк Литвы обеспечивает непрерывную деятельность межбанковской системы перевода средств и перевод средств участникам этой системы в тот же день в случае, если на счетах участников межбанковской системы перевода средств имеется достаточно средств.
4. Переведенные на банковские счета получателей участником межбанковской системы перевода средств, в отношении которого в тот же день было возбуждено дело о банкротстве или которому в иных установленных законодательством случаях было запрещено распоряжаться средствами, средства не отзываются и принадлежат получателям в случае, если Банк Литвы не знал и не мог знать об этом.
Статья 7. Расчет
2. В случае, если счета плательщика и получателя находятся в одном и том же банке, расчет производится путем отнесения средств на счет получателя. Сроком расчета является день выполнения платежного указания.
3. В случае, если счета плательщика и получателя находятся в разных банках, расчет производится путем отнесения средств на корреспондентский счет банка получателя в Банке Литвы. Сроком осуществления расчета является день выполнения платежного указания в банке плательщика, за исключением предусмотренного частью 6 статьи 5 настоящего Закона случая.
4. В случае, если средства отнесены на корреспондентский счет получателя или банка получателя, расчет является окончательным и не подлежит отмене.